در دنیای امروز، برخورداری از امنیت مالی از جمله عواملی است که می‌تواند تاثیر قابل توجهی بر کیفیت زندگی فردی و اجتماعی داشته باشد. یکی از راه‌های مطمئن برای تضمین آینده مالی کودکان، سرمایه‌گذاری از سنین پایین است. این اقدام نه تنها می‌تواند پشتوانه‌ای مالی برای دوران بلوغ و بزرگسالی آنها فراهم آورد، بلکه به آنان امکان می‌دهد تا با اصول اولیه اقتصاد و مدیریت مالی آشنا شوند. سرمایه‌گذاری برای کودکان به منزله کاشت بذرهایی است که نتایج آن در آینده به ثمر خواهد نشست این نوع از سرمایه‌گذاری نه تنها سرمایه‌گذاری برای اهداف آتی و آرزوهای آنان است بلکه در نهایت آینده یک ملت یا جامعه را نیز تحت شعاع قرار می‌دهد. با برنامه‌ریزی هوشمندانه و استفاده از ابزارهای مناسب سرمایه‌گذاری می‌توان به بهبود زندگی و آینده مالی کودکان امیدوار بود.
اهمیت سرمایه‌گذاری برای کودکان
سرمایه‌گذاری برای کودکان دلایل و مزایای متعددی دارد که می‌تواند به بهبود آینده مالی و حتی آموزشی و شخصیتی آنها کمک کند. سرمایه‌گذاری برای کودکان نه تنها می‌تواند به تأمین نیازهای مالی آنها در آینده کمک کند، بلکه می‌تواند به آنها مهارت‌ها و دانش‌هایی را بدهد که برای مدیریت مالی و دستیابی به اهدافشان ضروری است. در ادامه به دلایل مهم سرمایه گذاری برای کودکان می‌پردازیم:
آموزش مهارت‌های مالی و بالارفتن هوش اقتصادی
سرمایه‌گذاری برای کودکان و درگیر کردن آنها در این فرآیند، می‌تواند به آموزش مفاهیمی مانند پس‌انداز، مدیریت مالی و مسئولیت‌پذیری کمک کند. کودکان از طریق مشاهده و مشارکت در سرمایه‌گذاری، می‌توانند درک بهتری از بازارهای مالی و اقتصاد کسب کنند. سرمایه‌گذاری برای کودکان می‌تواند به آنها درک بهتری از مفاهیم مالی و اقتصادی بدهد و فرهنگ پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را در آنها تقویت کند.
آماده‌سازی برای آموزش و ارتقای تحصیلی
هزینه‌های آموزش و تحصیل در مراکز آموزشی و موسسات به طور مداوم در حال افزایش است. سرمایه‌گذاری از دوران کودکی می‌تواند به تامین این هزینه‌ها کمک کند و برای رشته‌هایی خاصی که آموزش آنها هزینه‌های هنگفتی را شامل می‌شود نقش پوشش‌دهنده داشته باشد.
پوشش نیازهای مالی کودکان در آینده
کودکان در آینده نیاز به منابع مالی برای خرید مسکن، شروع کسب‌وکار یا حتی ازدواج دارند. سرمایه‌گذاری زودهنگام می‌تواند پوشش‌دهی این نیازها را برای آنها تسهیل کند. اگر فرزندان از اهداف و رویاهای بلندپروازانه برخوردار باشند، در نهایت با سرمایه‌گذاری زودهنگام ایشان مسیر سهل‌تری در پیش خواهد داشت.
کمک به تحقق رویاهای کودکان
سرمایه‌گذاری و درآمد حاصل از آن راه را برای حرکت کودکان در مسیر رویاها و علاقه‌ها و استعدادهایشان در بزرگسالی باز می‌کند و می‌تواند در راستای تحقق یافتن رویاهای تحصیلی، شغلی، اجتماعی و …. آنها موثر باشد. سرمایه‌گذاری می‌تواند به کودکان کمک کند تا در آینده کسب‌وکار خود را راه‌اندازی کنند و کارآفرین شوند و شانس بالاتری برای تحقق بخشی به استعدادهای تحصیلی و شغلی خود و… داشته باشند.
انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری مناسب کودکان
برای سرمایه‌گذاری برای کودکان، صندوق‌های مناسبی در دسترس می‌باشند:
صندوق‌های سهامی
صندوق‌های سهامی به دلیل پتانسیل بازده بالاتر، تنوع و رشد بالقوه، گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری بلندمدت برای کودکان هستند .این نوع صندوق‌ها در سهام شرکت‌های بزرگ و معتبر سرمایه‌گذاری می‌کنند و در مقایسه با صندوق‌های درآمد ثابت معمولاً بازدهی بیشتری ارائه می‌دهند. این بازده بالاتر می‌تواند به رشد سرمایه در طول زمان و حفظ ارزش سرمایه در مقابل تورم مفید واقع شود.
صندوق‌های درآمد ثابت
یکی از مزایای اصلی صندوق‌های درآمد ثابت، ریسک پایین آنهاست. این صندوق‌ها عمدتاً در اوراق قرضه و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند که دارای ریسک کمتری نسبت به سهام هستند. این ویژگی برای والدینی که می‌خواهند سرمایه کودکان خود را در جایی مطمئن نگه دارند، مهم است. این صندوق‌ها به طور منظم سود پرداخت می‌کنند که می‌تواند به تدریج سرمایه کودکان را افزایش دهد. این درآمد می‌تواند برای تأمین نیازهای آموزشی و سایر هزینه‌های آینده کودک مورد استفاده قرار گیرد. با توجه به ماهیت محافظه‌کارانه این صندوق‌ها، احتمال نوسانات شدید در ارزش سرمایه‌گذاری بسیار کم است.
صندوق‌های مختلط
این صندوق ها ترکیبی از سهام و اوراق با درآمد ثابت را در پرتفوی خود دارند. بازدهی و ریسک این صندوق ها بین دو نوع قبلی قرار می‌گیرد. صندوق‌های مختلط به دلیل داشتن ترکیبی از اوراق بهادار با ریسک کم (مانند اوراق بدهی) و اوراق بهادار با ریسک بالا (مانند سهام) دارای ریسک متوسطی هستند. این تعادل می‌تواند برای سرمایه‌گذاری کودکان که نیاز به حفظ سرمایه اولیه و همچنین کسب بازدهی دارند، مناسب باشد.
مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها برای کودکان
- مدیریت حرفه‌ای
سرمایه‌گذاری‌ها توسط مدیران حرفه‌ای و با تجربه مدیریت می‌شوند که توانایی انتخاب بهترین دارایی‌ها و مدیریت ریسک را دارند. بنابراین از بابت مدیریت سرمایه برای فرزندان آسوده خاطر باشید.
- سرمایه‌گذاری متنوع
با تخصیص دارایی‌های صندوق به سبد مختلفی از دارایی‌ها، امکان سرمایه‌گذاری در مجموعه‌ای از دارایی‌های مختلف به صورت بالقوه برای فرزندان شما فراهم شده است که به کاهش ریسک و بهبود بازدهی سرمایه‌گذاری آنها کمک می‌کند.
- نقدشوندگی بالا
برای جا نماندن از فرصت‌های سرمایه‌گذاری ویژه و محدود برای فرزندان، انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری که واحدهای آن با سرعت نقد می‌شود، می‌تواند انتخابی هوشمندانه باشد. واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌ها چه از نوع صدور و ابطالی باشند و چه از نوع قابل معامله در بورس، در بسیاری از مواقع قابل خرید و فروش (صدور و ابطال) هستند و از روش‌هایی همچون سامانه‌های سرمایه‌گذاری و یا پنل‌های کارگزاری به صورت آنلاین در هر زمان و مکان به سادگی قابلیت دسترسی و نقد شدن را دارند به این ترتیب می‌توانید به سادگی فرصتها رو شکار کنید و از موقعیت‌های ویژه سرمایه‌گذاری برای فرزندان با نقدشوندگی بالا، عقب نمانید.
- معافیت مالیاتی
سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها همراه با معافیت مالیاتی می‌باشد.
- آموزش مالی
سرمایه‌گذاری برای کودکان می‌تواند به آنها درک بهتری از مفاهیم مالی و اقتصادی بدهد و فرهنگ پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را در آنها تقویت کند.
سرمایه‌گذاری در سامانه فراسود ملت؛ یک گزینه سرمایه‌گذاری هوشمندانه برای کودکان
سامانه فراسودملت با هدف تجربه یک سرمایه‌گذاری هوشمندانه صندوق‌های سرمایه گذاری اوج ملت و اندوخته ملت را در اختیار والدین به منظور سرمایه گذاری برای فرزندان قرار داده است.
در این سامانه خدمات مالی و سرمایه‌گذاری متنوعی ارائه شده‌است تا بتواند تجربه خوشایندی از سرمایه‌گذاری را برای آنها به ارمغان آورد. از جمله خدمات این سامانه می‌توان به سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها، دریافت تسهیلات، خرید بیمه عمر و مستمری و سبدگردانی (به زودی) اشاره نمود. از مزایای سرمایه‌گذاری برای فرزندان در صندوق‌های این سامانه با توثیق واحدهای سرمایه‌گذاری عبارت است:
- پرداخت سودماهیانه بدون نرخ شکست و معاف از مالیات
- امکان کسب حداکثر بازدهی با فعال سازی گزینه سرمایه‌گذاری مجدد سود تقسیمی
- برخورداری از ضمانت نقدشوندگی بانک ملت
- امکان واریز آنلاین و بدون سقف از طریق روش واریز مستقیم از حساب بانک ملت
- نقدشوندگی بالای واحدهای سرمایه گذاری، پرداخت در همان‌روز ثبت درخواست ابطال (۴نوبت پرداخت در روز)
- امکان توثیق واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌ها جهت دریافت تسهیلات و انواع ضمانت نامه های بانکی
- امکان دریافت گواهی تمکن مالی به‌صورت لاتین، با ارز مدنظر و با قابلیت ارائه به مراجع ذی‌صلاح.
راهنمای سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها برای کودکان
سرمایه‌گذاری فرزندان در صندوق‌های موجود در سامانه فراسود ملت به سادگی امکان‌پذیر است. برای اینکه بتوانید برای فرزندانتان سرمایه‌گذاری کنید نیاز به انجام مراحل زیر دارید:
افتتاح حساب بانکی برای بچه‌ها
افتتاح حساب توسط ولی برای افراد زیر ۱۸ سال و به نام خود فرزند امکان‌پذیرخواهد بود. مدیریت حساب فرزندان تا رسیدن به سن قانونی ( ۱۸ سال) تحت نظر ولی خواهد بود.
سجامی شدن والدین و فرزندان
همه کودکان و نوجوانان زیر ۱۸ سال می‌توانند بدون شرایط سنی با ثبت اطلاعات هویتی، در سامانه سجام ثبت نام کنند و زیر نظر سرپرست قانونی خود در بازار سرمایه فعالیت نمایند. دریافت کد سجام برای کودکان همانند رویه دریافت کد سجام بزرگسالان می‌باشد تنها در فرآیند احراز هویت کمی تفاوت وجود دارد. در ادامه به مدارک مورد نیاز جهت دریافت کد سجام کودکان می‌پردازیم.
بیشتر بخوانید: ثبت نام غیرحضوری در سجام و شروع سرمایه‌گذاری
مدارک مورد نیاز برای سجامی نمودن فرزندان (زیر ۱۸ سال)
- مدارک هویتی پدر(شناسنامه و کارت ملی)
- مدارک هویتی فرزند (شناسنامه، کارت ملی و شماره حساب-نام بانک، نام شعبه، کد شعبه و شماره شبا)
- آدرس محل سکونت، محل کار، کد پستی، تلفن ثابت و تلفن همراه والد/سرپرست (لازم به ذکر است طبق قوانین برخورداری از دو سیم کارت به نام پدر جهت اختصاص دادن یکی از خطوط برای خود و دیگری برای فرزند الزامی می‌باشد.)
سرمایه‌گذاری در فراسود ملت
پس از انجام مراحل فوق، به سادگی یک حساب کاربری با کدملی فرزند خود ایجاد نموده، در سامانه فراسود ملت وارد شوید و سپس برای ساختن آینده مالی فرزندان خود اقدام به سرمایه‌گذاری نمایید.
